עורך דין פשיטת רגל בנשר מסביר על צו פתיחת הליכים בהליך חדלות הפירעון

עורך דין פשיטת רגל בנשר מסביר על צו פתיחת הליכים בהליך חדלות הפירעון

המאמר הבא מסביר על ההשלכות של הצו הראשוני בהליך חדלות פירעון – "צו פתיחת הליכים".

תחילת הדרך – הגשת בקשה לפי חוק חדלות פירעון

אדם שחובותיו מסתכמים ב- 50,000 ₪ לפחות, רשאי להגיש בקשה לצו פתיחת הליכים ושיקום כלכלי. אם גובה החובות שלו בין 50,000 ₪ ל-150,000 ₪ – עליו להגיש את הבקשה ללשכת ההוצאה לפועל וההחלטות בהליך זה יינתנו על ידי רשם ההוצאה לפועל. לעומת זאת, אם סכום החוב הכולל גבוה מ-150,000 ₪ – יש להגיש את הבקשה לממונה על חדלות פירעון במשרד המשפטים ובמקרה כזה, חלק מההחלטות בהליך יתקבלו ע"י הממונה וחלק אחר  מההחלטות בהליך (ההחלטות המשמעותיות יותר), יתקבלו ע"י בית משפט השלום.

לאחר חודש ימים מהגשת הבקשה, אמור להינתן צו פתיחת הליכים. הצו ניתן על ידי הממונה. התקופה של 30 יום יכולה להתארך בגלל  עומס עבודה של הממונה (לעיתים עוברים גם חודשיים עד שניתן הצו). אם לממונה חסר מידע הוא ידרוש אותו מהיחיד והצו עלול להינתן מאוחר יותר, כלומר רק כשיתקבלו המסמכים או ההבהרות שהממונה דרש מהיחיד.

לאחר שניתן צו פתיחת הליכים, תתחיל "תקופת ביניים" שבה נבדק המצב הכלכלי של היחיד. תקופה זו תימשך עד לדיון, שבו יחליט בית המשפט / רשם ההוצאה לפועל, מהי תכנית הפירעון שתיקבע ליחיד.

עכשיו נסביר מהו צו פתיחת הליכים, מהן ההשלכות שלו, אילו הגנות הוא מספק ליחיד ואילו הגבלות הוא יוצר עבור היחיד (במאמר זה נקרא להליך "חדלות פירעון" בשמו המוכר יותר לציבור הרחב – "הליך פשיטת רגל").

אלו פעולות אסור לבצע כנגד היחיד מרגע שניתן צו פתיחת הליכים

אסור להמשיך או לפתוח בהליכי גבייה של חובות כנגד היחיד. גם הליכים מנהליים לגביית חוב עבר של היחיד, כמו למשל ניתוק חשמל או מים, אסורים. אבל לא רק הליך מנהלי הוא אסור: אסור לפתוח או להמשיך גם בשום הליך משפטי כנגד היחיד, אלא אם כן מאשר זאת בית המשפט שנתן את צו פתיחת ההליכים. חלק מתפקידו של עורך דין פשיטת רגל בנשר הוא לוודא שכלל הגופים מקבלים הודעה על הצו ושלא ננקט כנגד היחיד שום הליך גביה לאחר שהצו ניתן. צו פתיחת ההליכים מבטל  עיקולים קיימים, כולל עיקול על משכורת אצל המעביד,  על חשבון הבנק שאליו מופקדת משכורת (או גמלה) ועל גמלאות ששולמו לו (למשל: ע"י המוסד לביטוח לאומי). חשוב לציין : מרגע שניתן הצו, אסור גם למוסד לביטוח לאומי להמשיך ולקזז סכומים מהגמלאות שהוא עצמו משלם ליחיד.

מה נכלל בצו פתיחת הליכים ?

הצו כולל עיכוב הליכים וביטול עיקולים שהוטלו על היחיד בעבר. צו פתיחת הליכים גם מטיל הגבלות מסויימות (יפורטו בהמשך). צו פתיחת הליכים מפרט בדרך כלל באילו תנאים יוכל היחיד לנהל חשבון בנק של היחיד וגם יפרט את החובות של היחיד במסגרת ההליך כולל חובת הגשת דוחות, העברת תשלומים חודשיים  וכו'. לעיתים יפרט הצו גם את המועד לדיון בבית המשפט (אלא אם כן עדיין לא נקבע מועד לדיון).

בצו פתיחת ההליכים נכצב גם שמו  של הנאמן  : עו"ד שתפקידו לחקור את היחיד ולהמליץ מה יהיה המשך ההליך בעניינו. הצו יפרט גם את הפעולות העיקריות שצריך הנאמן לבצע, עם שיתוף פעולה מצד היחיד.

 

איך יתנהל חשבון הבנק ממועד צו פתיחת הליכים ?

אפשר להמשיך ולנהל חשבון בנק אבל עליו להיות ביתרת זכות בלבד וכמובן ללא לקיחת אשראי או הלוואה. במגבלות האלו אפשר גם לחתום על הוראת קבע ולהשתמש בכרטיס חיוב מידי. צו פתיחת ההליכים יכלול בדרך כלל את ההיתר הנ"ל וגם יורה על  ביטול העיקולים שהוטלו על החשבון, כדי לאפשר ליחיד לפעול  בחשבון כמו שפירטנו למעלה.

לפעמים מסרב הבנק לפתוח חשבון בנק לאדם רק בגלל שהוא מצוי בהליך חדלות פירעון / פשיטת רגל. מניסיון רב שנים כעורך דין פשיטת רגל בנשר, בסופו של דבר ירשה הבנק לפתוח חשבון בנק וזאת לאור הוראת הנוהל של בנק ישראל הקובעת ש סירוב כזה אסור, אלא אם כן הבנק נותן הסבר כתוב מדוע סרב לפתוח חשבון. אפשרות אחרת במקרה של סירוב לפתוח חשבון, היא כמובן לפתוח חשבון בבנק אחר.

 

דוחות דו חודשיים בהליך חדלות פירעון  :

ממועד מתן צו פתיחת הליכים, חייב היחיד להגיש דוחות מדי חודשיים, בנוגע להוצאות וההכנסות של התא המשפחתי. היחיד/ה מחויב לדווח גם על ההכנסות וההוצאות של בן הזוג וגם של הילדים המתגוררים אתו בדירה. מניסיוני כעורך דין פשיטת רגל בנשר מומלץ ביותר שעוה"ד יסייע ליחיד בעריכת והגשת הדוחות  מדי חודשיים, וזאת כדי להימנע מטעויות של היחיד במילוי הדו"ח שעלולות לגרום לו נזק בהמשך ההליך, כולל קביעת תשלום חודשי גבוה יותר ממה שצריך לשלם.

חלק מתפקיד הנאמן הוא לעקוב אחרי הגשת הדוחות, לוודא שהיחיד לא צבר חובות בהליך, ולהמליץ על גובה התשלום הסופי שהיחיד יידרש לשלם בהליך. מסיבה זו, אי הגשת דוחות עלולה למנוע מהנאמן לבצע מעקב כזה ולכן נחשבת כמחדל שיכול להביא לביטול הליך פשיטת הרגל.

הגבלות שמוטלות על היחיד בעקבות צו פתיחת ההלכים:

דרכון ישראלי: אסור ליחיד להחזיק / להשתמש בדרכון וגם אסור לו לנסות ולהאריך את תוקף הדרכון.

יציאה מהארץ: נאסר על היחיד לצאת מהארץ. ניתן לבקש ביטול זמני של האיסור, כדי לצאת מהארץ. עם זאת יציאה מהארץ תותר בד"כ במקרים חריגים בלבד ולצורך חיוני (ולא למשל לחופשה).

הצו מטיל על היחיד הגבלה כלקוח מוגבל מיוחד (כמשמעותו בחוק שיקים ללא כיסוי) כולל איסור לקחת הלוואות/ אשראי, או להשתמש בהמחאות.

ליחיד אסור לבצע עיסקה באשראי או פעולה הכרוכה בקבלת אשראי, אלא אם כן הממונה התיר לו לעשות זאת (מאחר וקיים חשש שהיחיד יגדיל את חובותיו, בדרך כלל לא יינתן אישור כזה). כרטיסי האשראי שהיו בשימוש היחיד יתבטלו ע"י המנפיק של הכרטיס. יש לציין כי שימוש בכרטיס חיוב מיידי שניתן למשוך באמצעותו כסף רק כנגד יתרת זכות בחשבון – מותר לשימוש.

ליחיד אסור להקים או להשתתף בייסוד של תאגיד חדש (למשל חברה בע"מ). בהסתמך על יותר מ-20 שנות ניסיון כעורך דין פשיטת רגל בנשר ניתן לומר כי הקמת עסק או תיפעול עסק במסגרת הליך פשיטת רגל או חדלות פירעון, הופכת למורכבת בהרבה, וזאת מאחר והיחיד נדרש להעביר באופן רציף דיווחים רבים בקשר לעסק.

כמובן שליחיד אסור להחזיר חובות שנצברו בעבר (כלומר חובות שנוצרו על מועד צו פתיחת ההליכים).

ניתן לפנות בבקשה להסיר את אחת ההגבלות או חלקן, או לקבוע שההגבלות יחולו רק בחלקן,  ובמקרים מתאימים הבקשה תתקבל.

 

התשלום החודשי שכלול בצו פתיחת ההליכים:

מרגע שניתן צו פתיחת הליכים, היחיד חייב לשלם את התשלום החודשי שנקבע בצו. הפרת תנאי זה נחשבת מחדל חמור בהליך שעלול להוביל (אפילו בסבירות גבוהה) לביטולו של ההליך. איך נקבע התשלום החודשי? זו הנוסחה של  הממונה:

שלב 1 : חישוב "ההכנסה נטו" של המשפחה (כספים שהמשפחה מקבלת  מתמיכה, עבודה, קצבאות או כל מקור אחר).

שלב 2: בודקים בטבלה למטה מה "הסכום הבסיסי" לפי  ההרכב של המשפחה (למשל: עבור 2 הורים + 2 ילדים, הסכום הבסיסי – 7,500 ₪).

שלב 3: מחסרים מ"הכנסה נטו" את ה"סכום הבסיסי" וגם "סכום הוצאות מיוחדות" (עלות נסיעה לעבודה בתחבורה ציבורית, הוצאות בריאות מיוחדות, הוצאות צהרון וכו').

שלב 4 : את התוצאה שקיבלנו מחלקים בשתיים.

שלב 5: מכפילים את התוצאה שקבלנו בסעיף קודם, בחלק היחסי של החייב בהכנסות התא המשפחתי (למשל: אם יחיד מרוויח 6,000 ₪ ואשתו 7,000 ₪, אז חלקו היחסי בהכנסות התא המשפחתי הוא 46%).

התוצאה שנקבל היא התשלום החודשי שעליו אמור הממונה להמליץ  (התוצאה לא מחייבת את הממונה והוא רשאי לבצע "התאמה" בהתאם לנסיבות התיק – למשל: משכורת גבוהה מאוד').

** טבלה – "הסכום הבסיסי" לקביעת התשלום החודשי :

הרכב משפחה	סכום הבסיסי
יחיד או נשוי שחי בנפרד	3,311 ₪
רווק או  גרוש או אלמן + ילד	4,262 ₪
זוג	4,500 ₪
זוג  עם ילד	6,000 ₪
זוג  עם 2 ילדים	7,500 ₪
זוג  עם 3 ילדים	9,000 ₪
זוג  עם 4 ילדים	10,500 ₪
זוג  עם 5 ילדים	11,800 ₪

בתחילת הליך חדלות הפירעון נקבע צו התשלומים לפי נוסחה ומניסיון רב שנים כעורך דין פשיטת רגל בנשר ניתן לומר שלפעמים הנוסחה לא מדייקת ובצו נקבע תשלום גבוה מדי, כלומר מעבר ליכולתו של היחיד. אם מסתבר ליחיד שהוא לא יכול לעמוד בתשלום החודשי שנקבע, יכול עורך דין פשיטת רגל בנשר להגיש בקשה להפחתת התשלום החודשי ובמקרה מתאים, הממונה יפחית את צו התשלומים.

בשלבים המתקדמים יותר של הליך חדלות הפירעון, כאשר מגיעים לשלב הדיון בבית המשפט, כבר תהיה לממונה  תמונה מבוססת יותר ביחס ליחיד ואז ימליץ על צו תשלומים המבוסס על פוטנציאל ההשתכרות של היחיד, כלומר תוך התחשבות בתואר/ יכולות/ השכלה או הכשרה אחרת שיש ליחיד, גיל, מצב בריאותי וכו'. מניסיון רב שנים כעורך פשיטת רגל בנשר אוכל לומר שגם בשלב זה יש לעורך הדין המייצג חלק חשוב באיזון התמונה מול הממונה והנאמן, בכל מה שקשור לתשלום החודשי שייקבע ליחיד  בתוכנית הפירעון שלו.

לוח זמנים של הליך חדלות פירעון אצל הממונה | צו פתיחת הליכים וצו שיקום כלכלי | הפטר לאלתר | חדלות פירעון או פשיטת רגל – מחוץ לארץ | שינוי תקופת תשלומים | בקשת פשיטת רגל אחת אחרי השנייה | האם ניתן להקדים תשלומים | הליך פשיטת רגל  – מהתחלה ועד הסוף | ערב לחוב מזונות יכול לקבל הפטר מהחוב | האם ניתן לבטל הפטר שכבר ניתן? | חוב מזונות ותשלום מזונות בהליך חדלות פירעון | חדלות פירעון בסכום נמוך | המונחים החדשים בהליך חדלות פירעון | סדר פירעון של החובות השונים בהליך חדלות פירעון

אז מה היתרונות של הליך פשיטת רגל בסיוע של עורך דין פשיטת רגל בחיפה ?

[grw id="1131"]

מאמרים לפי נושא

בחלק זה תוכלו למצוא מאמרים שכתב עו"ד שי דנה בו הוא משתף איתכם בידע הרחב שצבר במהלך השנים בתחומים הבאים:

תיק הוצאה לפועל, הסדר חובות, עורך דין חובות, חובות בהוצאה לפועל, הסדר חובות בהוצאה לפועל, מחיקת חובות בהוצאה לפועל, מחיקת חובות לבנקים, עורך דין מחיקת חובות,הוצאה לפועל חובות,, עורך דין למחיקת חובות, פשיטת רגל, הוצאה לפועל, עורך דין הוצאה לפועל, ועוד…