עורך דין פשיטת רגל מסביר לאילו חובות יש עדיפות בהליך חדלות פירעון

עורך דין פשיטת רגל מסביר לאילו חובות יש עדיפות בהליך חדלות פירעון

לאחר ניסיון של יותר מעשרים שנה כעורך דין פשיטת רגל בנשר, מצאתי שקיימת אי בהירות אצל הלקוחות בכל הנוגע לסוגי החובות השונים בהליך חדלות פירעון (או בשמו הישן- הליך פשיטת רגל). במאמר הבא אביא הסבר באשר לסוגי החובות בהליך חדלות הפירעון ואיך מתחלקים הכספים המצטברים בקופת הליך, בין הנושים השונים.

לאחר שהיחיד מגיש בקשה לפי חוק חדלות פירעון, יינתן הצו הראשוני בהליך – "צו פתיחת הליכים". במסגרת בקשת חדלות הפירעון, מחויב היחיד לציין מהו גובה חובותיו לכל נושה ומהו כגובה חובותיו הכולל. סכום החובות עליו הצהיר היחיד נקרא בפשטות "החובות המוצהרים".

לאחר שניתן צו פתיחת הליכים, יצטרכו כל הנושים ("נושה"- כל אדם או גוף שהיחיד חייב לו כסף) להגיש "תביעת חוב", כלומר לציין  כמה כספים חייב לו היחיד עד מועד צו פתיחת ההליכים. בשלב זה תביעת החוב קרויה "תביעת חוב שהוגשה".

בתביעת החוב נדרש כל נושה לפרט מה מקור החוב (חוזה, עיסקה, תביעה וכד'), מהם רכיבי החוב וכן לצרף אישורים לכך.  יש לציין כי אין משמעות לשאלה האם הנושה נקט בעבר בהליכים כלשהם (תיק הוצל"פ, תביעה וכו') כנגד היחיד או לא נקט:   כל נושה שמעוניין לקבל כספים במסגרת ההליך, מחויב להגיש תביעת חוב וברור שלא יקבל כספים במסגרת ההליך אם לא יגיש תביעה כזו.

האדם שמוסמך לבדוק את תביעות החוב ולהכריע בהן הוא הנאמן. הנאמן הוא עו"ד חיצוני (שאינו עובד אצל הממונה) ואשר תפקידו לחקור את נסיבות ההסתבכות הכלכלית של היחיד  ולגבש את ההמלצה בקשר אליו. לאחר שהוגשו תביעות החוב על ידי כל הנושים, ידרוש הנאמן מהיחיד למסור את גרסתו בנוגע לכל תביעת חוב : היחיד יתבקש להודיע האם הוא מסכים לסכום הנתבע, מסכים לחלק ממנו, או שלדעתו לא מגיע לנושה סכום כלשהו.  בנוסף, היחיד יצטרך להוכיח את עמדתו על ידי תצהיר או מסמכים. הנאמן יקבל מהנושה ומהיחיד את גרסתם, ואז יבחן אותן ויכריע מהו סכום החוב שהוא מאשר (במצב בו היחיד לא מסר את גרסתו, הנאמן יסתמך על החומר שבפניו, כלומר על גרסת הנושה בלבד. זה עלול להביא לכך שסכום החובות שיאושרו יהיה גבוה יותר ויביא גם לאופן חלוקה שונה של הכספים בין הנושים). תביעת חוב שהנאמן מאשר קרויה "תביעת חוב מאושרת".

לנאמן יש סמכות רחבה והוא יכול לדחות את התביעה לגמרי, לקבל חלק מהתביעה, או לאשר את תביעת החוב במלואה. הכרעת הנאמן אינה סוף פסוק וניתן להגיש ערעור עליה לבית המשפט. בסוף הליך חדלות הפירעון, יחולקו כל הכספים שנצברו בקופת ההליך בין הנושים השונים . חלוקת הכספים תבוצע בהתאם לסוגים השונים של החובות השונים  (דרגות החוב).

במאמר הבא ניתן הסבר כללי וקצר על סוגי החובות הקיימים בהליך חדלות פירעון בנשר ועל סדר הפירעון שלהם לפי  דרגות החוב השונות (החובות בכל דרגה ייפרעו לכל הנושים באותה דרגה, באחוזים שווים לפי סכומי תביעות החוב שאושרו לנושים ובלי כל העדפה, אלא אם כן מצוין במאמר אחרת):

"חובות מובטחים" הם החובות שייפרעו לפני כל החובות האחרים. אלו חובות שהפירעון שלהם הובטח מראש על ידי שעבוד של נכס, לדוגמא: בית שממושכן במשכנתא לטובת הבנק. הפירעון יהיה בדרך כלל ע"י מימוש של הנכס. אם לאחר מימוש הנכס, החוב לא כוסה במלואו (בדוגמא שהבאנו: לאחר מכירת הבית שהייתה עליו משכנתא, עדיין נשאר חוב לבנק), אז ייראו ביתרה זו "חוב רגיל" (בהמשך המאמר מוסבר מהו "חוב רגיל" בהמשך המאמר). כמובן שהנושה המובטח באמצעות משכנתא מחוייב להודיע לנאמן על רצונו לממש את הנכס. החוק קובע כי בדרך כלל אם אם שווי הנכס אינו גבוה באופן מובהק מהחוב המובטח – יממש אותו הנושה המובטח (כלומר, עוה"ד של הנושה המובטח) ואם שווי הנכס גבוה באופן מובהק מהחוב המובטח – הנאמן יממש את הנכס.

לאחר שמכסים את החובות המובטחים, מכסים את "הוצאות ההליך", כלומר: שכר טרחתו של הנאמן ושל הממונה על חדלות פרעון במשרד המשפטים. מדובר בכל ההוצאות הנדרשות לקיום הליך חדלות הפירעון, כמו לדוגמה תשלום לבעלי מקצוע חיצוניים (מתווך, שמאי וכו'), אגרות, וכו'.

לאחר מכן מכסים את החובות בדין קדימה. חוב בדין קדימה הוא חוב שחוק חדלות פירעון רואה חשיבות גבוהה לפרוע אותו. למשל: חוב מזונות שהיחיד חייב לפי פסק דין שניתן נגדו, חוב שכר עבודה שהיחיד היה אמור לשלם ולא שילם לעובד שלו, כספם שהיחיד ניכה משכר העבודה של עובדיו אבל לא העביר אותו לרשויות המס אלא עשה בהם שימוש אחר, חוב לאגף מס ערך מוסף שנצבר בשנה שלפני צו פתיחת ההליכים, ועוד מספר סוגי חובות המפורטים בחוק. החוק קובע סדר חלוקה פנימי בתוך דרגה זו (חוב שכר עבודה בא ראשון בתוך דרגה זו ולאחריו שאר החובות לפי הסדר המפורט בחוק).

הבאים בתור לפירעון הם החובות ה"רגילים" / ה"כלליים": אלו חובות שאינם חובות מובטחים ואינם חובות בדין קדימה.

לאחר מכן אמורים להיפרע "החובות הדחויים" שהם בדרך כלל תשלומים שהוטלו על יחיד כעונש על הפרת חוק או תקנה : קנסות תעבורה או קנסות אחרים, סנקציות כספיות שהוטלו על ידי רשות מנהלית או שיפוטית  בגלל הפרת החוק (למשל : קנס לרשויות המס, קנס לעירייה, קנס חנייה, קנסות למשטרה בגין עבירות תנועה).

יש לציין כי גם אם החייב יקבל הפטר וחובותיו יימחקו, הרי ש"חובות דחויים" לא צפויים להימחק ואם הם לא ייפרעו במסגרת ההליך (כלומר: אם לא יצטבר בקופת ההליך מספיק כסף לפירעון כזה), היחיד ייאלץ לפרוע אותם אחרי סיום הליך חדלות הפירעון.

מאחר והליך חדלות הפירעון מוחק את מרבית חובותיו של היחיד, המשמעות הנובעת מכך היא שנושים שהם לא נושים מובטחים, לא יקבלו את מלוא חובם בחזרה במסגרת ההליך, ואפילו לא את מרבית חובם בחזרה – הם צפויים לקבל רק חלק קטן מתביעת החוב שהוגשה על ידם. ברור גם כי ככל שגובה החובות הכולל של היחיד לנושים בהליך חדלות הפירעון הוא גבוה יותר, אז גם סכום החובות שיימחק לו יהיה גבוה יותר וגם אחוז החוב שיוחזר לנושים (שאינם מובטחים) מתוך הסכום שתבעו, יהיה נמוך יותר.

ברור שאם הוחזרו כל החובות ונותרו כספים, הם יוחזרו ליחיד  – מניסיון רב שנים כעורך דין פשיטת רגל בנשר אוכל להעיד שמצב כזה הוא נדיר.

כדי שהליך חדלות הפירעון יעבור באופן אופטימלי ובלי מכשולים, חשוב לוודא שעורך דין פשיטת רגל בנשר אשר ייצג אתכם יהיה מומחה בתחום ומנוסה בפתרון המכשולים / בעיות שעלולים להתעורר במסגרת ההליך ואף לאחריו.

לוח זמנים של הליך חדלות פירעון אצל הממונה | צו פתיחת הליכים וצו שיקום כלכלי | הפטר לאלתר | חדלות פירעון או פשיטת רגל – מחוץ לארץ | שינוי תקופת תשלומים | בקשת פשיטת רגל אחת אחרי השנייה | האם ניתן להקדים תשלומים | הליך פשיטת רגל  – מהתחלה ועד הסוף | ערב לחוב מזונות יכול לקבל הפטר מהחוב | האם ניתן לבטל הפטר שכבר ניתן? | חוב מזונות ותשלום מזונות בהליך חדלות פירעון | חדלות פירעון בסכום נמוך | המונחים החדשים בהליך חדלות פירעון | סדר פירעון של החובות השונים בהליך חדלות פירעון

אז מה היתרונות של הליך פשיטת רגל בסיוע של עורך דין פשיטת רגל בחיפה ?

[grw id="1131"]

מאמרים לפי נושא

בחלק זה תוכלו למצוא מאמרים שכתב עו"ד שי דנה בו הוא משתף איתכם בידע הרחב שצבר במהלך השנים בתחומים הבאים:

תיק הוצאה לפועל, הסדר חובות, עורך דין חובות, חובות בהוצאה לפועל, הסדר חובות בהוצאה לפועל, מחיקת חובות בהוצאה לפועל, מחיקת חובות לבנקים, עורך דין מחיקת חובות,הוצאה לפועל חובות,, עורך דין למחיקת חובות, פשיטת רגל, הוצאה לפועל, עורך דין הוצאה לפועל, ועוד…