עורך דין פשיטת רגל מסביר על צו פתיחת הליכים בהליך חדלות פירעון

עורך דין פשיטת רגל מסביר על צו פתיחת הליכים בהליך חדלות פירעון

הגשת בקשה בהליך חדלות פירעון

עורך דין פשיטת רגל מסביר כי יחיד שיש לו חובות בסכום העולה על  50,000 ₪ רשאי להגיש בקשה לצו פתיחת הליכים ושיקום כלכלי. אם סכום החובות הכולל הוא עד 150,000 ₪ – תטפל לשכת ההוצאה לפועל בהליך. אם סכום החוב הכולל גבוה מ-150,000 ₪, תטופל הבקשה אצל הממונה על חדלות פירעון במשרד המשפטים.

בתוך 30 יום מהגשת הבקשה אמור הממונה לתת צו פתיחת הליכים. תקופה זו יכולה להתארך בשל עומס עבודה אצל הממונה. כמו כן, אם לממונה חסרים מסמכים או הבהרות הוא ידרוש אותם מהיחיד ומתן הצו יידחה עד השלמת המסמכים או ההבהרות שנדרשו.

עם מתן צו פתיחת הליכים, מתחילה "תקופת ביניים" בה ייבדק מצבו הכלכלי של היחיד- תקופה זו נמשכת עד לדיון בעניין היחיד, שבו מחליט בית המשפט / רשם ההוצאה לפועל, על תכנית הפירעון שתיקבע בעניינו של היחיד.

במאמר הבא נסביר מהו צו פתיחת הליכים, מהן ההשלכות שלו על היחיד ועל הנושים, מהן ההגנות שהוא מעניק ליחיד ומהן ההגבלות שהוא יוצר עבור היחיד (במאמר, נקרא להליך "חדלות פירעון" בשמו המוכר יותר לציבור הרחב – "הליך פשיטת רגל").

התוכן של צו פתיחת הליכים

הצו יכלול הוראה בדבר עיכוב הליכים וביטול עיקולים שהוטלו בעבר (הרחבה בהמשך). לצד זאת, צו פתיחת הליכים גם יטיל על היחיד הגבלות מסויימות (הרחבה בהמשך). צו פתיחת הליכים יפרט בדרך כלל תנאים לניהול חשבון הבנק של היחיד ויפרט גם את חובותיו של היחיד במסגרת ההליך כולל חובת תשלום חודשי, הגשת דוחות וכיו"ב. בדרך כלל יפרט הצו גם את המועד לדיון בבית המשפט.

צו פתיחת הליכים יכלול גם מינוי של נאמן  : זהו עו"ד שממונה על חקירת היחיד, מרכז את ההמלצות בעניין היחיד ומגיש אותן לממונה (או לרשם ההוצאה לפועל). הצו יפרט גם את הפעולות העיקריות שהנאמן צריך לנקוט עם תחילת ההליך.

אלו הפעולות שלא ניתן לבצע כנגד היחיד מרגע שניתן צו פתיחת הליכים

אסור לפתוח או להמשיך כנגד היחיד בהליכי גבייה של חובות עבר. גם הליכים מנהליים לגביית חוב עבר של היחיד, כמו ניתוק מים, ניתוק חשמל וכיו"ב, אסורים.

אסור לפתוח או להמשיך בכל הליך משפטי כנגד היחיד, אלא באישור בית המשפט שנתן את הצו לפתיחת הליכים. מתפקידו של עורך דין פשיטת רגל בחיפה לוודא שמוגשת בקשה לעצור כל הליך משפטי קיים כנגד היחיד, בכל בית משפט או בית דין.

במסגרת צו פתיחת הליכים שניתן ליחיד יבוטלו העיקולים הקיימים, כולל עיקול על המשכורת של היחיד אצל המעסיק, עיקול על חשבון הבנק שאליו מפקיד היחיד משכורת / גמלה, עיקול על גמלאות ששולמו לו (למשל: ע"י המוסד לביטוח לאומי). חשוב לציין כי מרגע שניתן צו פתיחת הליכים, אסור גם למוסד לביטוח לאומי להמשיך ולקזז סכומים מהגמלאות שהוא משלם ליחיד.

אלו ההגבלות שמוטלות על היחיד עקב צו פתיחת ההלכים:

על היחיד נאסר לצאת מהארץ. היחיד יכול לבקש מבית המשפט ביטול זמני של האיסור, לשם יציאת היחיד מהארץ, אבל יציאה מהארץ תותר בדרך כלל רק כשהיא נועדה לצורך חיוני כמו למשל ביקור אצל בן משפחה קרוב חולה, או לצרכי עבודה חיוניים. ליחיד אסור להחזיק בדרכון ישראלי או להשתמש בו וגם אסור לו להאריך את תוקף הדרכון.

הצו מטיל על היחיד הגבלה כלקוח מוגבל מיוחד כמשמעותו בחוק שיקים ללא כיסוי, כולל איסור לקיחת הלוואות,  לקיחת אשראי ושימוש בצ'קים.

ליחיד אסור לבצע עיסקה באשראי או לבצע פעולה הכרוכה בקבלת אשראי, אלא אם כן הממונה נתן אישורו לכך. בדרך כלל לא יינתן אישור כזה, מחשש שהיחיד יגדיל את חובותיו. כרטיסי האשראי שהיו בשימוש היחיד יתבטלו ע"י המנפיק של הכרטיס.

ההגבלה בעניין אשראי לא נוגעת לשימוש בכרטיס בנק או כרטיס חיוב מיידי שניתן למשוך באמצעותם כסף רק כנגד יתרת זכות בחשבון – בכרטיס כזה ניתן להמשיך ולהשתמש.

ליחיד אסור להקים או להשתתף בהקמה של תאגיד חדש (חברה בע"מ וכד'). בהסתמך על יותר מ-20 שנות ניסיון כעורך דין פשיטת רגל בחיפה ניתן לומר כי הקמת עסק או תיפעול עסק במסגרת הליך פשיטת רגל או חדלות פירעון, אינה פעולה פשוטה וזאת לאור הדיווחים הרבים שהיחיד נדרש למסור באופן רציף בקשר לעסק.

ליחיד אסור להחזיר חובות עבר, כלומר חובות שנוצרו על מועד צו פתיחת ההליכים.

ניתן לפנות בבקשה להסיר את אחת ההגבלות או חלקן, או לקבוע שההגבלות יחולו רק בחלקן,  ובמקרים מתאימים הבקשה תתקבל.

אלו תנאי ניהול חשבון בנק  ממועד צו פתיחת הליכים:

ניתן להמשיך ולנהל חשבון בנק, אך ביתרת זכות בלבד, מבלי להיכנס ליתרת חובה וכמובן מבלי לקבל אשראי או הלוואה. במגבלות אלו ניתן גם לחתום על הוראת קבע ולעשות שימוש בכרטיס חיוב דביט, כלומר כרטיס בו החיוב של החשבון מתבצע מיידית (ולא קרדיט, בו החיוב מתבצע בד"כ בסוף החודש). צו פתיחת ההליכים אמור לכלול את ההיתר הנ"ל וגם להורות על ביטול העיקולים שהוטלו על החשבון, וזאת כדי שתתאפשר פעולה בחשבון כמו שפורט למעלה.

לעיתים מסרבים הבנקים לפתוח חשבון בנק לאדם רק מהסיבה שהוא מצוי בהליך חדלות פירעון / פשיטת רגל. מניסיוני כעורך דין פשיטת רגל בחיפה, יתיר הבנק בסופו של דבר לפתוח חשבון בנק בהסתמך על הוראת נוהל 422 של בנק ישראל, שקובעת כי סירוב כזה אסור, ללא מתן הסבר בכתב. אפשרות נוספת במקרה של סירוב הבנק  היא כמובן לפתוח חשבון בבנק אחר, כולל בבנק הדואר.

חובת הגשת דוחות בהליך חדלות פירעון  :

מהמועד בו ניתן צו פתיחת הליכים, היחיד מחויב להגיש לממונה דוחות בכל חודשיים. בדוח יש לכלול את כל ההכנסות של התא המשפחתי (כולל משכורות, קצבאות ביטוח לאומי ותמיכה ממקורות אחרים) וכל ההוצאות של התא המשפחתי (שכר דירה, הוצאות שוטפות על הדירה, הלבשה, נסיעות ועוד). היחיד/ה מחויב לדווח גם על ההכנסות של בן/בת הזוג וגם של הילדים שחיים אתו בדירה. מניסיוני כעורך דין פשיטת רגל בחיפה מומלץ ביותר שעוה"ד יסייע ליחיד בעריכת והגשת הדוחות  מדי חודשיים, וזאת כדי להימנע מטעויות  במילוי הדו"ח שעלולות לגרום ליחיד נזק בהמשך ההליך.

חלק מתפקידיו של הנאמן הוא לעקוב אחר הגשת הדוחות, כדי לוודא שהיחיד לא צובר חובות במסגרת ההליך וכדי להמליץ על גובה התשלום הסופי שייקבע במסגרת ההליך. אי הגשת דוחות מונעת מהנאמן לבצע מעקב כזה ולכן נחשבת כמחדל שיכול להביא לביטול ההליך.

התשלום החודשי שנקבע בצו פתיחת ההליכים:

מרגע שניתן צו פתיחת הליכים, מחויב היחיד לעמוד בתשלום החודשי שנקבע בו. אי עמידה בתנאי זה נחשבת מחדל חמור בהליך שעלול להוביל בסבירות גבוהה לביטול ההליך. איך נקבע התשלום החודשי? זו הנוסחה לפיה עובד הממונה:

שלב ראשון: מחשבים את "ההכנסה נטו" של המשפחה (סכומים שהמשפחה מקבלת  מעבודה, תמיכה, קצבה או כל מקור אחר).

שלב שני: בודקים בטבלה למטה מהו "הסכום הבסיסי" לפי  הרכב המשפחה (למשל: עבור 2 בני זוג + 2 ילדים, הסכום הבסיסי הוא 7,500 ₪).

שלב שלישי: מחסרים מ"הכנסה נטו" את ה"סכום הבסיסי" וגם "סכום הוצאות מיוחדות" (הוצאות בריאות מיוחדות, עלות נסיעה לעבודה בתחבורה ציבורית, הוצאות על צהרון וכו').

שלב רביעי: את התוצאה שקיבלנו בסעיף הקודם, מחלקים ב-2.

שלב אחרון: מכפילים את התוצאה שקבלנו בסעיף הקודם, בחלקו היחסי של החייב בהכנסות התא המשפחתי (למשל: אם היחיד מרוויח 5,000 ₪ ואשתו 4,000 ₪, אז חלקו היחסי בהכנסות התא המשפחתי הוא 55%).

התוצאה המתקבלת היא התשלום החודשי עליו אמור הממונה להמליץ  בפני בית המשפט (התוצאה לא מחייבת את הממונה והוא רשאי לבצע "התאמות" בהתאם לנסיבות של כל תיק – למשל: משכורת גבוהה באופן חריג).

** טבלה – "הסכום הבסיסי" לקביעת התשלום החודשי :

כמו שניתן לראות, בתחילת ההליך נקבע צו התשלומים לפי נוסחה ומניסיון רב שנים כעורך דין פשיטת רגל בחיפה, אפשר לומר שלפעמים הנוסחה אינה מדייקת ובצו פתיחת ההליכים נקבע תשלום שחורג מהיכולת של היחיד. אם מסתבר ליחיד שאינו יכול לעמוד בתשלום החודשי שנקבע ויש הצדקה לכך, ניתן להגיש בקשה להפחית את התשלום החודשי והממונה יפחית את צו התשלומים.

חשוב לציין שבשלב מתקדם יותר של ההליך, כאשר מגיעים לדיון בבית המשפט, לממונה יש כבר תמונה שלמה ומלאה יותר ביחס ליחיד (שכבר נחקר ע"י הנאמן) ואז הוא ימליץ על צו תשלומים המבוסס על פוטנציאל ההשתכרות של היחיד, כלומר תוך התחשבות ביכולותיו, תואר או השכלה או הכשרה אחרת שיש לו, גיל, מצב בריאותי שלו וכיו"ב. מניסיון רב שנים כעורך פשיטת רגל בחיפה ניתן להעיד שגם בשלב זה יש לעורך הדין המייצג חלק חשוב באיזון התמונה מול הנאמן והממונה, בכל הקשור לתשלום החודשי שייקבע ליחיד  בתוכנית הפירעון שלו.

לוח זמנים של הליך חדלות פירעון אצל הממונה | צו פתיחת הליכים וצו שיקום כלכלי | הפטר לאלתר | חדלות פירעון או פשיטת רגל – מחוץ לארץ | שינוי תקופת תשלומים | בקשת פשיטת רגל אחת אחרי השנייה | האם ניתן להקדים תשלומים | הליך פשיטת רגל  – מהתחלה ועד הסוף | ערב לחוב מזונות יכול לקבל הפטר מהחוב | האם ניתן לבטל הפטר שכבר ניתן? | חוב מזונות ותשלום מזונות בהליך חדלות פירעון | חדלות פירעון בסכום נמוך | המונחים החדשים בהליך חדלות פירעון | סדר פירעון של החובות השונים בהליך חדלות פירעון

אז מה היתרונות של הליך פשיטת רגל בסיוע של עורך דין פשיטת רגל בחיפה ?

[grw id="1131"]

מאמרים לפי נושא

בחלק זה תוכלו למצוא מאמרים שכתב עו"ד שי דנה בו הוא משתף איתכם בידע הרחב שצבר במהלך השנים בתחומים הבאים:

תיק הוצאה לפועל, הסדר חובות, עורך דין חובות, חובות בהוצאה לפועל, הסדר חובות בהוצאה לפועל, מחיקת חובות בהוצאה לפועל, מחיקת חובות לבנקים, עורך דין מחיקת חובות,הוצאה לפועל חובות,, עורך דין למחיקת חובות, פשיטת רגל, הוצאה לפועל, עורך דין הוצאה לפועל, ועוד…